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DKB Visa Debitkarte oder Kreditkarte: Welche Karte passt zu dir?
DKB Visa Debitkarte oder Kreditkarte – welche Variante reicht im Alltag aus und wann lohnt sich die kostenpflichtige Kreditkarte? Beide Karten tragen das Visa-Zeichen, unterscheiden sich aber deutlich bei der Abrechnung, bei Mietwagenbuchungen und bei der Nutzung im Ausland.
Zum DKB-Girokonto gehört eine Visa Debitkarte ohne zusätzliches Kartenentgelt. Die echte Visa Kreditkarte kann für derzeit 2,49 Euro monatlich hinzugebucht werden. Doch nicht jeder benötigt beide Karten.
In diesem Vergleich erfährst du, welche Karte zu deinem Alltag passt und welche Punkte du vor der Entscheidung prüfen solltest.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Visa Debitkarte ist beim DKB-Girokonto inklusive.
- Zahlungen mit der Debitkarte werden direkt vom Girokonto abgebucht.
- Die Visa Kreditkarte kostet derzeit 2,49 Euro monatlich.
- Kreditkartenumsätze werden gesammelt und monatlich abgerechnet.
- Für Mietwagen und Hotelkautionen ist die Kreditkarte häufig die sicherere Wahl.
- Mit DKB-Aktivstatus kannst du auch die Debitkarte in Fremdwährungen ohne DKB-Entgelt einsetzen.
- Ohne Aktivstatus fallen bei der Debitkarte in Fremdwährungen derzeit 2,20 Prozent an.
- Bei der Kreditkarte entfällt dieses DKB-Fremdwährungsentgelt unabhängig vom Aktivstatus.
- Gebühren fremder Geldautomatenbetreiber sind trotzdem möglich.
DKB Visa Debitkarte oder Kreditkarte im direkten Vergleich
| Prüfpunkt | Visa Debitkarte | Visa Kreditkarte |
|---|---|---|
| Kartenentgelt | Beim Girokonto inklusive | 2,49 € monatlich |
| Kosten pro Jahr | 0 € zusätzlich | 29,88 € |
| Abrechnung | Direkt vom Girokonto | Gesammelt einmal monatlich |
| Eigener Kreditrahmen | Nein | Ja, abhängig von der individuellen Vereinbarung |
| Bezahlen in Euro | Seitens der DKB kostenlos | Seitens der DKB kostenlos |
| Fremdwährung mit Aktivstatus | Seitens der DKB kostenlos | Seitens der DKB kostenlos |
| Fremdwährung ohne Aktivstatus | 2,20 % | Seitens der DKB kostenlos |
| Bargeldabhebung | Ab 50 € | Ab 50 € |
| Mietwagen und Hotelkaution | Nicht immer akzeptiert | Häufig besser geeignet |
| Notfallpaket im Ausland | Mit Aktivstatus inklusive | Inklusive |
| Apple Pay und Google Pay | Ja | Ja |
| Direkte Ausgabenkontrolle | Sehr gut | Abrechnung erfolgt später |
Die aktuellen Kartenkonditionen findest du auf den offiziellen Seiten zur DKB Visa Debitkarte und zur DKB Visa Kreditkarte.
Was ist die DKB Visa Debitkarte?
Die Visa Debitkarte ist die kostenlose Standardkarte zum DKB-Girokonto. Sie kann überall eingesetzt werden, wo Visa-Debitkarten akzeptiert werden – beispielsweise im Einzelhandel, beim Online-Shopping oder am Geldautomaten.
Der wichtigste Punkt: Ausgaben werden zeitnah direkt vom Girokonto abgebucht. Du bezahlst deshalb mit deinem vorhandenen Kontoguthaben oder innerhalb eines eingeräumten Dispokredits.
Die Debitkarte ist keine Prepaidkarte. Sie muss nicht vorher aufgeladen werden.
Vorteile der DKB Visa Debitkarte
- kein zusätzliches Kartenentgelt
- direkte Abbuchung vom Girokonto
- gute Kontrolle über die laufenden Ausgaben
- kontaktloses Bezahlen
- Apple Pay und Google Pay
- individuelle Wunsch-PIN
- Push-Benachrichtigungen für Umsätze
- Sicherheitssteuerung über Card Control
- Bezahlen und Bargeldabheben im In- und Ausland
Für Einkäufe, Online-Zahlungen und den normalen Alltag dürfte die Debitkarte den meisten Kontoinhabern ausreichen.
Nachteile der DKB Visa Debitkarte
- kein eigener Kreditrahmen
- Kautionen belasten das verfügbare Kontoguthaben
- nicht jede Autovermietung akzeptiert Debitkarten
- bei Hotels kann eine Kreditkarte verlangt werden
- ohne Aktivstatus entstehen Fremdwährungsentgelte
- die Abbuchung erfolgt direkt und nicht gesammelt am Monatsende
Vor einer Reise solltest du besonders bei Mietwagen und Hotels prüfen, welche Kartenart akzeptiert wird. Das Visa-Zeichen allein garantiert nicht, dass eine Debitkarte für eine Kaution angenommen wird.
Was ist die DKB Visa Kreditkarte?
Die optionale DKB Visa Kreditkarte ist eine echte Kreditkarte mit separatem Kartenlimit. Die damit getätigten Ausgaben werden gesammelt und anschließend einmal im Monat vom DKB-Girokonto abgebucht.
Sie kostet aktuell 2,49 Euro monatlich und damit 29,88 Euro im Jahr. Die Kreditkarte kann zum bestehenden DKB-Girokonto hinzugebucht werden.
Vorteile der DKB Visa Kreditkarte
- eigener Kartenrahmen
- gesammelte monatliche Abrechnung
- häufig bessere Akzeptanz bei Mietwagenbuchungen
- für Hotelkautionen besser geeignet
- weltweit seitens der DKB ohne Fremdwährungsentgelt bezahlen
- unabhängig vom Aktivstatus nutzbar
- kostenloses Notfallpaket bei Kartenverlust im Ausland
- Apple Pay und Google Pay
- Visa Secure für Online-Zahlungen
Besonders für regelmäßige Reisen kann die Kreditkarte eine sinnvolle Ergänzung sein.
Nachteile der DKB Visa Kreditkarte
- monatliches Kartenentgelt von 2,49 Euro
- Ausgaben werden erst später vom Girokonto abgebucht
- weniger unmittelbare Kostenkontrolle
- ein reservierter Kautionsbetrag reduziert den verfügbaren Kartenrahmen
- keine automatisch enthaltene Reiseversicherung
- mögliche Zusatzgebühren durch Händler oder Geldautomatenbetreiber
Die monatliche Abrechnung ist bequem, verlangt aber etwas mehr Aufmerksamkeit. Da die einzelnen Beträge nicht sofort vom Girokonto verschwinden, sollte genügend Geld für die spätere Gesamtabbuchung vorhanden sein.
Wann reicht die DKB Visa Debitkarte aus?
Die Debitkarte dürfte ausreichen, wenn du:
- überwiegend in Deutschland oder im Euroraum bezahlst
- dein Konto als Gehaltskonto mit Aktivstatus führst
- nur selten einen Mietwagen buchst
- keine hohen Hotelkautionen hinterlegen musst
- deine Ausgaben direkt auf dem Girokonto sehen möchtest
- keine zusätzliche monatliche Kartengebühr zahlen willst
Für den normalen Alltag ist die Visa Debitkarte die wirtschaftlichere Lösung. Sie deckt die meisten Einkäufe, Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen ab.
Kurzentscheidung: Wer selten reist und keine Kreditkarte für Kautionen benötigt, muss die kostenpflichtige Kreditkarte nicht automatisch dazubuchen.
Wann lohnt sich die DKB Visa Kreditkarte?
Die Visa Kreditkarte kann sich lohnen, wenn du:
- regelmäßig Mietwagen buchst
- häufiger Hotels mit Kautionshinterlegung nutzt
- oft außerhalb des Euroraums unterwegs bist
- keinen DKB-Aktivstatus hast
- eine zusätzliche Karte für Notfälle möchtest
- deine Kartenzahlungen gesammelt abrechnen lassen willst
- einen separaten Kartenrahmen benötigst
Bei nur einer längeren Auslandsreise können die vermiedenen Fremdwährungsentgelte einen Teil des Kartenpreises ausgleichen. Das gilt vor allem, wenn die Debitkarte ohne Aktivstatus eingesetzt würde.
Rechenbeispiel für Fremdwährungszahlungen
Ohne Aktivstatus berechnet die DKB bei der Visa Debitkarte derzeit 2,20 Prozent für Zahlungen und Abhebungen in Fremdwährungen.
Bei 1.500 Euro Kartenumsatz außerhalb des Euroraums wären das:
1.500 Euro × 2,20 Prozent = 33 Euro
Die Visa Kreditkarte kostet momentan 29,88 Euro pro Jahr. Rein rechnerisch könnte sie bei einem entsprechenden Fremdwährungsumsatz bereits günstiger sein.
Das Beispiel berücksichtigt keine möglichen Gebühren von Geldautomatenbetreibern und keine Änderungen der Kartenpreise.
Der Aktivstatus ist für die Debitkarte besonders wichtig
Den DKB-Aktivstatus erhältst du grundsätzlich, wenn mindestens 700 Euro monatlich auf dem Girokonto eingehen. Neukunden bekommen ihn zunächst für drei Monate. Anschließend prüft die DKB die Geldeingänge der vergangenen drei Monate.
Mit Aktivstatus sind Zahlungen und Abhebungen mit der Visa Debitkarte seitens der DKB auch in Fremdwährungen kostenlos.
Ohne Aktivstatus gilt:
- Zahlungen und Abhebungen in Euro bleiben seitens der DKB kostenlos.
- Bei Fremdwährungen fallen derzeit 2,20 Prozent des Umsatzes an.
- Das Notfallpaket im Ausland ist nicht kostenlos enthalten.
Die genauen Voraussetzungen erklärt die DKB auf ihrer Seite zum Aktivstatus.
Wichtig: Aktivstatus und kostenlose Kontoführung sind nicht genau dasselbe
Für beide Vorteile spielt der monatliche Geldeingang von mindestens 700 Euro eine zentrale Rolle. Trotzdem sollte man die Bedingungen getrennt betrachten.
Das erste DKB-Girokonto ist nach den derzeitigen Konditionen kostenlos, wenn:
- monatlich mindestens 700 Euro eingehen,
- die kontoführende Person unter 28 Jahre alt ist oder
- das Konto bereits vor dem 14. September 2022 eröffnet wurde.
Wer keine dieser Voraussetzungen erfüllt, zahlt derzeit 4,50 Euro monatlich für das erste Girokonto.
Prüfpunkt: Nicht nur auf das Kartenentgelt achten. Entscheidend sind die Gesamtkosten aus Konto, Kreditkarte und möglichen Fremdwährungsentgelten.
Bargeld abheben: Diese Punkte solltest du kennen
Mit beiden Visa-Karten kannst du an geeigneten Geldautomaten Bargeld abheben. Dabei gilt ein Mindestabhebebetrag von 50 Euro beziehungsweise der entsprechende Gegenwert in einer anderen Währung.
„Kostenlos abheben“ bedeutet, dass die DKB selbst unter den jeweiligen Voraussetzungen kein Entgelt verlangt. Der Betreiber des Geldautomaten kann trotzdem eine eigene Gebühr berechnen.
Diese Gebühr wird normalerweise vor der Auszahlung angezeigt. Du kannst den Vorgang dann abbrechen und einen anderen Automaten suchen.
Vorsicht vor der direkten Währungsumrechnung
Im Ausland bieten Geldautomaten und Kartenterminals häufig an, den Betrag direkt in Euro umzurechnen. Diese sogenannte dynamische Währungsumrechnung kann einen ungünstigen Wechselkurs enthalten.
Wähle deshalb normalerweise:
- die Abrechnung in der jeweiligen Landeswährung
- nicht die angebotene Umrechnung in Euro
So erfolgt die Umrechnung über das Kartensystem und nicht zu dem vom Automatenbetreiber angebotenen Kurs.
Mietwagen und Hotel: Warum die Kartenart wichtig ist
Bei Mietwagenbuchungen muss häufig eine Kaution hinterlegt werden. Viele Anbieter verlangen dafür eine echte Kreditkarte auf den Namen des Hauptfahrers.
Eine Debitkarte kann akzeptiert werden – darauf solltest du dich jedoch nicht ungeprüft verlassen. Je nach Vermieter, Land, Fahrzeugklasse und Buchungstarif gelten unterschiedliche Bedingungen.
Auch Hotels können für Nebenkosten oder Schäden einen Betrag reservieren.
Vor der Buchung prüfen
- Wird ausdrücklich eine Kreditkarte verlangt?
- Werden Visa Debitkarten akzeptiert?
- Muss die Karte auf den Namen des Hauptfahrers ausgestellt sein?
- Wie hoch ist die Kaution?
- Reicht der verfügbare Kartenrahmen?
- Wann wird die Reservierung wieder aufgehoben?
- Werden virtuelle Karten akzeptiert?
Bei einer Kaution von beispielsweise 1.500 Euro muss der verfügbare Kreditrahmen ausreichend hoch sein. Der reservierte Betrag steht bis zur Freigabe nicht für andere Zahlungen zur Verfügung.
Sicherheit und Card Control
Sowohl die Visa Debitkarte als auch die Visa Kreditkarte lassen sich über die DKB-App verwalten.
Mit Card Control kannst du unter anderem:
- einzelne Einsatzarten freigeben oder sperren
- Bargeldabhebungen deaktivieren
- bestimmte Länder blockieren
- die Karte vorübergehend sperren
- Push-Benachrichtigungen einstellen
- Apple Pay oder Google Pay verwalten
- Visa Secure für Online-Zahlungen nutzen
Eine vorübergehende Sperre ist sinnvoll, wenn du die Karte nur verlegt hast. Bei Diebstahl oder einem erkennbaren Missbrauch sollte sie dauerhaft gesperrt werden.
Welche DKB-Karte passt zu dir?
Die Visa Debitkarte passt eher zu dir, wenn:
- du eine kostenlose Alltagskarte suchst
- du deine Ausgaben sofort auf dem Konto sehen möchtest
- du den DKB-Aktivstatus erreichst
- du selten Mietwagen oder Hotels mit Kaution buchst
Die Visa Kreditkarte passt eher zu dir, wenn:
- du regelmäßig reist
- du Mietwagen buchst
- du eine Karte für Hotelkautionen brauchst
- du auch ohne Aktivstatus Fremdwährungsentgelte vermeiden möchtest
- du einen zusätzlichen Kreditrahmen oder eine Notfallkarte möchtest
Beide Karten können sinnvoll sein, wenn:
- du im Alltag direkt vom Girokonto bezahlen möchtest
- du für Reisen eine zusätzliche Kreditkarte brauchst
- du bei Kartenverlust eine Reserve dabeihaben willst
- du deine Hauptkarte und Ersatzkarte getrennt aufbewahrst
DKB-Girokonto mit Visa Debitkarte eröffnen
Die Visa Debitkarte ist Bestandteil des DKB-Girokontos. Die Visa Kreditkarte kannst du bei Bedarf später im Banking hinzubuchen.
Vor der Kontoeröffnung solltest du prüfen:
- Erreichst du den monatlichen Geldeingang von 700 Euro?
- Benötigst du die Kreditkarte wirklich?
- Bezahlst du regelmäßig in Fremdwährungen?
- Buchst du Mietwagen oder Hotels mit Kaution?
- Reicht dir eine reine Onlinebank?
- Welche Gesamtkosten entstehen ohne Aktivstatus?
Für diesen Button setzt du deinen DKB-Affiliate-Link ein und markierst ihn in WordPress als „sponsored“.
Häufige Fragen zur DKB Visa Debitkarte und Kreditkarte
Ist die DKB Visa Debitkarte eine Kreditkarte?
Nein. Sie nutzt zwar das Visa-Zahlungssystem, aber die Umsätze werden direkt vom Girokonto abgebucht. Es gibt keinen separaten Kreditkartenrahmen.
Ist die DKB Visa Debitkarte kostenlos?
Die Debitkarte ist ohne zusätzliches Kartenentgelt beim DKB-Girokonto enthalten. Für das Girokonto selbst können jedoch 4,50 Euro monatlich anfallen, wenn die Voraussetzungen für eine kostenlose Kontoführung nicht erfüllt werden.
Wie viel kostet die DKB Visa Kreditkarte?
Die DKB Visa Kreditkarte kostet derzeit 2,49 Euro monatlich. Das entspricht 29,88 Euro im Jahr.
Kann ich mit der DKB Debitkarte einen Mietwagen buchen?
Das ist bei manchen Vermietern möglich, aber nicht garantiert. Vor der Buchung solltest du ausdrücklich prüfen, ob eine Visa Debitkarte für Buchung und Kaution akzeptiert wird.
Kann ich mit beiden Karten im Ausland bezahlen?
Ja. Mit Aktivstatus ist die Debitkarte seitens der DKB auch in Fremdwährungen kostenlos einsetzbar. Ohne Aktivstatus fallen bei der Debitkarte derzeit 2,20 Prozent an. Bei der Kreditkarte entfällt das DKB-Fremdwährungsentgelt unabhängig vom Aktivstatus.
Kann ich mit der DKB Visa Debitkarte kostenlos Geld abheben?
Abhebungen in Euro sind seitens der DKB kostenlos. In Fremdwährungen gilt das mit Aktivstatus ebenfalls. Ohne Aktivstatus werden derzeit 2,20 Prozent berechnet. Zusätzlich können Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren verlangen. Der Mindestabhebebetrag beträgt 50 Euro.
Enthält die DKB Kreditkarte eine Reiseversicherung?
Die reguläre DKB Visa Kreditkarte enthält nach der aktuellen Produktbeschreibung keine automatische Reiseversicherung. Wer einen entsprechenden Schutz benötigt, sollte eine separate Versicherung oder eine andere Kreditkarte prüfen.
Brauche ich neben der Debitkarte noch die Girokarte?
Nicht zwingend. Eine Girokarte kann aber bei einzelnen kleineren Geschäften, Behörden oder Einrichtungen hilfreich sein, die keine Visa-Karten akzeptieren. Die optionale DKB-Girokarte kostet derzeit zusätzlich 0,99 Euro monatlich.
Fazit: Für den Alltag reicht meistens die Debitkarte
Bei der Frage DKB Visa Debitkarte oder Kreditkarte gibt es keine pauschal bessere Karte. Entscheidend ist, wie du sie nutzen möchtest.
Die kostenlose Visa Debitkarte ist für den Alltag in den meisten Fällen ausreichend. Sie bietet eine direkte Kostenkontrolle, funktioniert beim Online-Shopping und kann mit Aktivstatus auch im Ausland ohne DKB-Fremdwährungsentgelt genutzt werden.
Die Visa Kreditkarte lohnt sich vor allem für regelmäßige Reisen, Mietwagen, Hotelkautionen und als zusätzliche Notfallkarte. Wer diese Vorteile nicht benötigt, kann sich die jährlichen Kosten von 29,88 Euro sparen.
Die vernünftige Lösung lautet daher: Zunächst mit der enthaltenen Debitkarte starten und die Kreditkarte nur dann hinzubuchen, wenn ein konkreter Bedarf besteht.